2026 में SIP शुरू करने से पहले यह गलती मत करना | SIP पूरी गाइड हिन्दी में

2026 में SIP शुरू करने से पहले रुकिए! पहले समझिए SIP क्या है, इसके फायदे, रिस्क और सही Mutual Fund कैसे चुनें

अगर आप 2026 में SIP (Systematic Investment Plan) शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं, तो ज़रा एक पल रुकिए। SIP कोई छोटा या एक-बार का फैसला नहीं है, बल्कि यह लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल डिसीजन होता है। बिना समझे-बूझे SIP शुरू करना भविष्य में नुकसान का कारण भी बन सकता है।

इस ब्लॉग में हम SIP से जुड़ी हर ज़रूरी बात बिल्कुल बेसिक से लेकर एडवांस लेवल तक समझेंगे। अगर आप सच में सीरियस हैं और चाहते हैं कि भविष्य में आपका पैसा आपके लिए काम करे, तो इस लेख को पूरा ध्यान से पढ़िए।

SIP क्या होती है? (What is SIP )

SIP की फुल फॉर्म होती है Systematic Investment Plan।
SIP कोई इन्वेस्टमेंट नहीं, बल्कि इन्वेस्ट करने का एक तरीका है।

SIP में क्या होता है?

हर महीने आपके बैंक अकाउंट से एक तय राशि ऑटोमेटिक कटती है
वह पैसा आपके चुने हुए Mutual Fund में निवेश हो जाता है
यह प्रक्रिया पूरी तरह सिस्टम के ज़रिए होती है

ध्यान देने वाली बात यह है कि SIP के ज़रिए आपका पैसा सीधे Mutual Fund में जाता है, और Mutual Fund आगे उस पैसे को:

Stock Market
Debt Market
Gold
या अन्य Asset Classes

में निवेश करता है।

SIP करने का सबसे बड़ा फायदा – Saving की आदत

मान लीजिए आपकी महीने की सैलरी ₹50,000 है।

अगर पूरा पैसा बैंक में पड़ा रहेगा:

महीने के अंत तक ज़्यादातर खर्च हो जाएगा

लेकिन अगर आप:

हर महीने ₹5,000 SIP में डालते हैं

तो:

आपकी लाइफस्टाइल पर कोई बड़ा असर नहीं पड़ेगा
लेकिन Saving की आदत बन जाएगी

₹5,000 × 12 महीने = ₹60,000 सालाना
यानि आपने हर साल लगभग एक महीने की सैलरी सेव कर ली।

SIP का दूसरा फायदा – पैसा Grow भी करता है

SIP में सिर्फ पैसा सेव नहीं होता, बल्कि Invest भी होता है।

लॉन्ग टर्म में (10–20 साल):

Equity Mutual Funds से औसतन 10–12% तक का रिटर्न संभव है
कुछ साल Negative भी हो सकते हैं, यह Normal है

उदाहरण:

अगर आप:

₹5,000 प्रति माह SIP
12% Annual Return
10 साल तक

तो:

Total Investment ≈ ₹6 लाख
Final Value ≈ ₹11–12 लाख

अगर यही SIP:

20 साल तक चलती है

तो:

Investment ≈ ₹12 लाख
Final Value ≈ ₹45 लाख के आसपास

यही होता है Power of Compounding।

Step-Up SIP क्या होती है?

आज आप ₹50,000 कमाते हैं, लेकिन 5 साल बाद आपकी सैलरी बढ़ेगी।

तो सवाल है:

क्या SIP अमाउंट हमेशा एक-सा रहना चाहिए?

नहीं।

Step-Up SIP में:

हर साल SIP अमाउंट बढ़ाया जाता है
जैसे:
- साल 1: ₹5,000
- साल 2: ₹5,500
- साल 3: ₹6,050

अगर आप:

हर साल 10% SIP बढ़ाते हैं

तो 20 साल में:

आपका फंड साधारण SIP से कई गुना बड़ा बन सकता है

SIP में रिस्क क्या है?

SIP पूरी तरह Risk-Free नहीं होती।

1 Market Risk

ज़्यादातर SIP Mutual Funds के ज़रिए Stock Market में जाती है
Market गिरेगा तो:
- Short term में Loss दिख सकता है

2 Patience की कमी

2–3 महीने में कोई बड़ा रिज़ल्ट नहीं दिखता
लोग जल्दी घबरा कर SIP बंद कर देते हैं
Loss में बेच देना सबसे बड़ी गलती है

SIP Short Term के लिए नहीं, Long Term के लिए होती है।

SIP कितने रुपये से शुरू कर सकते हैं?

बहुत लोग सोचते हैं:

SIP करने के लिए ₹5,000 या ₹10,000 चाहिए

सच्चाई:

₹500 से भी SIP शुरू हो सकती है
कुछ Mutual Funds में ₹100 से भी

Important बात अमाउंट नहीं, Consistency है।

Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं?

1 Equity Mutual Funds

पैसा Stock Market में लगता है
Risk ज्यादा, Return भी ज्यादा
Types:
- Large Cap
- Mid Cap
- Small Cap
- Flexi Cap

2 Debt Mutual Funds

Bonds, Govt Securities में निवेश
Return कम (6–7%)
Risk कम

3 Hybrid Mutual Funds

Equity + Debt दोनों
Medium Risk

4 Index Funds

Nifty 50, Sensex जैसे Index को Follow करते हैं
Expense Ratio बहुत कम
Long Term Investors के लिए बेहतरीन

SIP के लिए सबसे अच्छा Mutual Fund कौन-सा?

कोई एक “Best” Mutual Fund सभी के लिए नहीं होता।

लेकिन Beginners के लिए:

Index Fund
Large Cap / Flexi Cap Fund

सबसे Safe माने जाते हैं।

Mutual Fund चुनते समय देखें:

Fund की Age (कम से कम 5–10 साल)
AUM (4,000–5,000 करोड़ से ऊपर)
Expense Ratio (जितना कम, उतना बेहतर)
Long Term Returns
Exit Load

Mutual Fund में SIP कैसे करें?

SIP करने के लिए आपको चाहिए:

Demat Account

Demat Account से आप:

Mutual Fund SIP
Lump Sum Investment
Stocks Investment

सब कुछ एक ही जगह से कर सकते हैं।

अंतिम बात – SIP कोई जुआ नहीं, एक बिज़नेस है

अगर आप:

Discipline के साथ
Long Term सोच के साथ
सही Mutual Fund चुनकर

SIP करते हैं, तो यह:

आपकी ज़िंदगी का सबसे बेहतर फाइनेंशियल डिसीजन बन सकता है।

लेकिन अगर:

जल्दी अमीर बनने की सोच
Short Term उम्मीद
Market गिरते ही डर

तो SIP शुरू ही मत कीजिए।

Disclaimer:

यह लेख केवल एजुकेशनल उद्देश्य के लिए है। Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन है। निवेश से पहले अपने फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह ज़रूर लें।