Gold vs Silver Investment: सही रणनीति क्या होनी चाहिए?
ये लाइन हम सबने सुनी है। लेकिन सवाल ये है कि Gold और Silver जैसे एसेट्स आपके पोर्टफोलियो में होने चाहिए या नहीं? और अगर होने चाहिए, तो कितना, कब और कैसे?
मान लीजिए दो लोगों ने एक ही अमाउंट की SIP शुरू की:
- एक ने Gold में
- दूसरे ने Silver में
कुछ साल बाद क्या हुआ?
Gold वाला पोर्टफोलियो ज्यादा stable रहा
Silver वाला पोर्टफोलियो ज्यादा volatile रहा, लेकिन जब बढ़ा तो explosive growth दिखी
तो असली सवाल यही है: Gold या Silver? या दोनों?
क्या Gold और Silver में निवेश जरूरी है?
1 FD Inflation को Beat नहीं कर पाती
Tax के बाद FD अक्सर आपकी असली buying power नहीं बचा पाती। वो wealth preserve करती है, grow नहीं।
2 Equity में Double Risk होता है
- Country risk (देश की economy / politics)
- Global risk (recession, covid जैसे events)
अगर आपका देश या दुनिया की economy हिलती है, तो equity में बड़ा drawdown आ सकता है।
3 Currency Devaluation से Protection
Gold और Silver के दाम globally तय होते हैं।
अगर आपकी currency कमजोर होती है, तो ये दोनों आपको hedge देते हैं।
4 Long Term में Inflation-Beating Returns
पिछले 10–20 साल के data देखें तो:
Gold और Silver दोनों ने लगभग 12–14% annual returns दिए हैं (long term average)
यानी equity जैसे returns, लेकिन कम country-specific risk के साथ।
Conclusion:
Gold + Silver को portfolio में शामिल न करना कोई logical बात नहीं है।
Gold और Silver में फर्क क्या है?
Gold = Stability + Store of Value
- Industrial use कम
- Central banks भी reserve में रखते हैं
- Crisis में सबसे ज्यादा काम आता है
- History में सबसे भरोसेमंद Store of Value
1947 जैसे हालात सोचिए — जब लोग अपना देश छोड़कर भाग रहे थे।
जमीन काम की नहीं थी
currency uncertain थी
भारी चांदी ले जाना possible नहीं था
Gold ही था जो छोटी सी पोटली में नई जिंदगी शुरू करने में काम आया
Silver = Growth + Volatility
- EVs, Solar Panels, Electronics में heavy use
- Industrial demand से जुड़ा हुआ
- इसलिए ज्यादा volatile
- Demand बढ़ेगी तो supply जल्दी नहीं बढ़ पाती → price तेजी से ऊपर जा सकता है
Simple शब्दों में:
- Gold = Stability & Safety
- Silver = Growth & Volatility
Portfolio में कितना Gold और Silver होना चाहिए?
एक simple thumb rule है:
100 – आपकी उम्र = Equity Allocation
मान लो आपकी उम्र 35 साल है:
100 – 35 = 65% Equity (Stocks / Equity MF)
अब बचे 35% में से:
लगभग 50% Precious Metals (Gold + Silver)
यानी कुल portfolio का करीब 18–20% Gold + Silver
उसमें भी Ratio क्या हो?
- 2/3 हिस्सा Gold
- 1/3 हिस्सा Silver
मतलब roughly:
- 10–15% Gold
- 5–10% Silver
क्यों?
क्योंकि Equity पहले से ही volatile है। Silver भी volatile है।
Gold आपके portfolio को balance और stability देता है।
कब खरीदें? कब बेचें?
Price predict करने की कोशिश मत करो
- खासकर Silver में तो बिल्कुल नहीं
- Gold-Silver ratio देखकर सट्टा मत लगाओ
सही तरीका: SIP + ETF
- हर महीने fix date पर निवेश
- Gold ETF और Silver ETF के through
- धीरे-धीरे allocation build करो
Physical Gold?
- Jewellery / coin festival या personal use के लिए ठीक है
- लेकिन investment के लिए:
GST + Making charges लगते हैं
इसलिए ETF ज्यादा efficient है
Silver physical में संभालना और storage मुश्किल हो जाता है, इसलिए ETF ही best है।
Gold-Silver Ratio पर सट्टा क्यों नहीं करना चाहिए?
लोग कहते हैं:
“70:1 normal है, अभी 80:1 है तो Silver सस्ता है”
लेकिन हो सकता है:
- Silver सस्ता नहीं, Gold महंगा हो
- या दोनों गिर जाएं और ratio normal हो जाए
इसलिए ratio के भरोसे prediction करना dangerous है।
Final Strategy
✔ Portfolio में Gold + Silver जरूर रखो
✔ Total allocation ~ 15–20%
✔ उसमें से ज्यादा हिस्सा Gold में
✔ SIP के जरिए ETF में invest करो
✔ Price prediction और सट्टेबाजी से दूर रहो
✔ Long term सोचो, boring लेकिन powerful strategy अपनाओ
क्या सिर्फ Gold में invest करना काफी है?
नहीं, Silver भी growth potential देता है। दोनों का mix बेहतर है।
Gold ETF या Physical Gold?
Investment के लिए Gold ETF ज्यादा efficient है। Physical gold emotional / usage purpose के लिए ठीक है।
Silver में ज्यादा risk है?
हाँ, Silver ज्यादा volatile है। इसलिए उसका allocation कम रखना चाहिए।
Disclaimer
यह लेख सिर्फ educational purpose के लिए है। यह कोई personal financial advice नहीं है। निवेश करने से पहले अपनी risk profile और financial advisor से सलाह जरूर लें।
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